Кристина Игоревна Лоткова: «Финансовая грамотность — неотъемлемая часть жизни» Ведущий специалист в сфере финансов и кредитования рассказывает, как избежать ошибок при сделках с недвижимостью.
Покупка недвижимости — дело непростое, сопряжённое с большим количеством рисков: недобросовестный продавец, завышенная цена, скрытые платежи и ряд других факторов. Чтобы избежать неприятностей, требуется помощь специалиста. Руководитель консалтингового бюро «Готовые решения» Кристина Лоткова — гость нашей редакции — рассказывает о том, как приобрести квартиру или загородный дом выгодно и безопасно.
— Кристина Игоревна, многие желают стать собственниками квадратных метров, но не у всех есть деньги в достаточном количестве. Есть ли выход из этой ситуации?
— Выход есть. Перед покупкой недвижимости необходимо правильно оценить свои финансовые возможности. Это включает знание размера первоначального взноса, суммы ипотечного кредита, ежемесячных платежей и общей стоимости покупки. Необходимо учесть дополнительные расходы: комиссии, страховки и налоги. Предложений на рынке недвижимости достаточно, всегда можно подобрать подходящий вариант.
— С чего начать?
— Перед тем как принимать решение о покупке, необходимо провести анализ рынка. Это поможет определить актуальные цены, выявить тенденции и перспективы. Самое главное — вложить деньги в недвижимость, которая с годами не потеряет в цене. Я всегда подбираю объект в соответствии с запросами клиента и его бюджетом. Для кого-то подойдёт «вторичка», для кого-то новостройка.
— Давайте подробно остановимся на моменте выбора недвижимости для семьи.
В зависимости от индивидуальных предпочтений и обстоятельств, как новостройка, так и вторичное жилье могут быть подходящими. Основные факторы для принятия решения таковы. Новостройка — свежее строительство, современное, с хорошим качеством материалов, новые технологии, планировка и инфраструктура. Преимущества новостроек: гарантии застройщика, простор, удобство и безопасность. Преимущества вторичного жилья могут быть следующими: цена и возможность торга, расположение в старых районах с развитой инфраструктурой, установившаяся жилая среда (соседи, образовательные учреждения и другое).
— На что нужно обратить внимание при оформлении кредита?
— При оформлении ипотеки или кредита важно быть внимательным и следовать определенным правилам для максимальной защиты своих персональных данных и предотвращения мошенничества. Давайте разберем несколько важных моментов. Первое — официальное обращение: всегда оформляйте ипотеку или кредит в надёжном банке или кредитной организации. Проверьте лицензию и репутацию, прочитайте отзывы других клиентов. Второе — защита персональных данных: при предоставлении документов обязательно удостоверьтесь, что все важные персональные данные защищены. Убедитесь, что передача этих данных происходит по безопасным каналам связи и что банк и его партнёры обладают надёжной системой защиты данных. Третье — оптимальный вариант общения: чтобы избежать мошенничества, старайтесь общаться с работниками банка или кредитной организации через официальные каналы связи, такие как телефонный номер, почта или офисы банка. Не предоставляйте свои личные данные, пароли или ПИН-коды через ненадежные и непроверенные коммуникационные каналы. Четвёртое — подделка документов: будьте осторожны при предоставлении и подписании документов. Внимательно проверяйте их наличие и правильность. Если что-то кажется подозрительным или непонятным, обратитесь к юристу или профессионалу в данной области, чтобы получить консультацию и разъяснения. Правильно оформленный пакет документов — важная составляющая финансовой грамотности. В случае возникновения споров будет проще защитить свои права и в принципе избежать многих проблем.
— После получения кредита…
— Во-первых, необходимо мониторить финансовые операции. Старайтесь регулярно проверять свои финансовые операции и состояние счета. Если вы заметите какие-либо подозрительные транзакции или активности, сразу обратитесь в банк и сообщите о возможной краже или мошенничестве. Во-вторых — безопасный интернет-серфинг. Будьте осторожны при использовании онлайн-банкинга или проведении финансовых операций в интернете. Используйте надежные и защищенные интернет-браузеры, проверяйте адреса сайтов перед вводом личных данных и не открывайте подозрительные ссылки или вложения. Помните, что защита своих персональных данных и предотвращение мошенничества являются вашей первостепенной задачей. Не стесняйтесь задавать вопросы и обращаться к экспертам для дополнительной информации и советов.
— Вы упомянули мошенничество. Насколько серьёзна проблема?
— Сейчас это очень актуально. Поэтому и стоит обратиться к специалистам. Комиссия за помощь в оформлении сделки намного меньше, чем вы можете потерять.
— Сейчас в школах вводят уроки финансовой грамотности. По-вашему, с какого возраста надо давать детям навыки обращения с деньгами?
— Чем раньше, тем лучше. Современные дети резко отличаются от тех, кто родился лет тридцать назад. Технический прогресс, цифровизация раньше приобщают их к «взрослой» жизни. Сейчас уже есть даже официальные бизнесмены среди подростков. Так уж устроен наш мир, что без денег не прожить. Думаю, что не за горами момент, когда совсем молодые начнут активно покупать недвижимость. И к этому шагу они должны быть хорошо подготовлены. Но подчеркну, что обучиться финансовой грамотности может каждый и с любого возраста.
— У вас есть интересный опыт работы на мастер-классах по финансовой грамотности для всех возрастов. Расскажите об этом.
— Мой проект для детей и их родителей. «Финансёнок» — инициатива, направленная на обучение детей основам финансовой грамотности, развитие их финансовых навыков и формирование правильного отношения к деньгам. Цель проекта — помочь разобраться в финансовых вопросах, научить эффективно управлять своими средствами и принимать ответственные решения. В ходе реализации проекта проводим различные мероприятия. Для детей это игры и тренинги, где они учатся планированию бюджета, откладыванию денег, пониманию различных финансовых понятий и умению принимать финансовые решения. Занятия обязательно адаптированы к возрасту ребёнка.
— А для родителей?
— Для них в рамках проекта «ФинЛад» могут быть организованы специальные семинары и вебинары, на которых им расскажут о правильном подходе к финансовому воспитанию детей, долгосрочном планировании бюджета, инвестировании и других полезных вещах. Родители получают инструменты, которые позволят им лучше понять денежные аспекты жизни и передавать эти знания своим детям. Проект имеет большое значение, поскольку помогает создать здоровое финансовое поведение с раннего возраста, что, в свою очередь, способствует общему экономическому развитию страны и благополучию семей.
— Предполагается ли методический материал?
— Конечно. Проект может включать создание специального учебного материала, такого как книги, руководства и онлайн-курсы, которые дети и их родители могут использовать для самостоятельного изучения и совершенствования своих знаний.
— В рамках нашей статьи дайте, пожалуйста, полезные советы родителям по обучению детей финансовой грамотности.
— Рассказывайте детям о работе и доме: кто вы по профессии, чем важен и полезен ваш труд, за что вы получаете зарплату. Приведите ребёнка на место работы, так он увидит вас в новой для себя роли. Объясните, что помимо работы есть домашние обязанности, их выполняют бесплатно для заботы о близких и родных. Через такие беседы ребёнок поймёт разницу между социальными ролями, ценностью труда и денег, но не будет на них зациклен. Дайте понять, что у каждой вещи есть своя цена: ходите в магазин с ребёнком, объясняйте, что на покупки есть ограниченная сумма денег. Сложите в корзину товары в рамках лимита, расскажите, что сколько стоит и объясните, почему выбрали именно эти вещи, а что брать не стали. С самого начала показывайте детям здоровое финансовое поведение и говорите о деньгах часто и спокойно. Расскажу несколько правил для детей и родителей. Карманные расходы — отличный способ научить детей самостоятельно обращаться с деньгами. Начинать давать деньги можно с шести лет и постепенно увеличивать сумму. Меняйте периодичность, с которой подростку выдаются деньги. Детям старшего возраста деньги выдавать только раз в месяц. Такой график научит ребенка планировать траты и растягивать сумму на больший срок.
— Но дети могут потратить финансы не рационально.
— Дайте им право на ошибку. Когда у детей есть собственные деньги, важно, чтобы они сами делали выбор и отвечали за последствия. Это их деньги, с которыми они делают, что хотят. Не давайте взаймы. Смысл карманных средств в том, чтобы научить детей откладывать на то, что хочется купить. Переживая неудачи на личном опыте, они научатся делать правильный выбор.
— На личном примере убедилась, что при покупке недвижимости в ипотеку очень важна помощь специалиста. Что нужно сделать, чтобы люди стали в этом плане более информированными?
— Финансовая грамотность — неотъемлемая часть жизни, особенно когда дело касается крупных денежных решений. Многие ещё не имеют знаний и опыта в этой области. В первую очередь, надо отслеживать информацию. Вот, например, это интервью: надеюсь, что оно поможет людям избежать ошибок, стимулировать читателей учиться и развиваться в этой области, а также искать квалифицированную помощь. Считаю, что таких публикаций в связке со специалистами должно быть больше.
— В процессе обучения финансовой грамотности, в моменты принятия решений по обращению с деньгами какие моменты важны?
— Нужно быть уверенным в своих силах и ставить цели: вести дневник успеха и концентрироваться на своих достижениях, а не на ошибках. Не сдавайтесь. И обязательно обращайтесь к специалистам. Наши программы, мастер-классы, консультации — всё направлено на то, чтобы ваша материальная стабильность только повышалась.
— В финальной части нашей беседы расскажите немного о себе. Как Вы пришли в сферу консалтинга? Какие планы?
— Я окончила Высшую школу экономики. Начинала работать рядовым кредитным специалистом. Постепенно «доросла» до должности начальника управления — руководителя подразделения сектора всех кредитных продуктов. Работала в нескольких ведущих банках. Я досконально изучила процесс проведения сделки с момента подачи заявки в банк и до дальнейшего сопровождения клиента. В какой-то момент поняла, что пора реализовать себя как индивидуального предпринимателя. Консалтинговое бюро «Готовые решения» — это первый большой шаг в моём бизнесе. В настоящий момент я развиваюсь в направлении личного бренда — создания Бюро недвижимости Кристины Лотковой с полным спектром профильных услуг.
— Расскажите на примере работы Вашей компании, как происходит процесс подборки кредита.
— Наши клиенты делают заявку на сайте или по телефону. В заявке необходимо кратко описать, что хочет человек. Менеджер компании связывается с клиентом и оценивает возможность получения кредита. После получения от клиента пакета документов составляется список банков, наиболее подходящих по условиям кредитования. Мы работаем как с физическими, так и с юридическими лицами, с кредитованием бизнеса, с потребительскими кредитами. Взаимодействуем с оценочными и страховыми компаниями, с юристами всех уровней. Заявки рассылаем в банки-партнёры. После одобрения кредита наш специалист сопровождает клиента на сделке. Схема достаточно проста, но она помогает получить кредит быстрее и на более выгодных условиях.
— Вы работаете «под ключ»?
— Да. Это наш принцип. Комиссия, которую мы берём, окупается в разы: экономия при покупке недвижимости составляет от миллиона рублей. Я сама всегда работаю в режиме многозадачности. Всегда для клиента присутствует альтернатива. Веду от первой встречи и до получения ключей. И далее, если требуется моя помощь, я всегда с клиентом на связи. Этого же я требую от своих сотрудников.
— Публикации о Вас можно встретить на страницах крупных печатных изданий и на топовых интернет-ресурсах. Вы являетесь признанным экспертом в сфере недвижимости. В чём заключается Ваш секрет успеха?
— Успех финансового аналитика-универсала заключается в способности охватить и понять широкий спектр профильных инструментов. Необходимо обладать широтой знаний, глубоко понимать особенности рынка финансовых услуг, иметь хорошие аналитические и коммуникативные навыки, быстро ориентироваться в ситуации и постоянно учиться, следить за новой информацией. Когда ты универсал, то всегда можешь варьировать в пределах рынка: сделать правильную оценку, приобрести ликвидный объект, просчитать финансы семьи. Я постоянно учусь, участвую в различных профильных мероприятиях, знакомлюсь с новыми людьми, предлагаю выгодное сотрудничество. Изучаю цифровые технологии для того, чтобы иметь возможность эффективно работать в современных условиях. Действую в режиме многозадачности. Обладаю обширным партнёрским каналом, который выстроен за пятнадцать лет.
Беседовала:Татьяна Гурышкина